Avec un taux d’inclusion financière d’environ 30% ( soit un taux d’exclusion financière d’environ 70%) , la RDC reste en deçà de la moyenne de l’Afrique subsaharienne de 55% et une moyenne de 70% à travers le monde.
Par conséquent, la République Démocratique du Congo est donc un » trou noir financier » au coeur de l’Afrique.
Considérant les 70% des congolais sont exclus financièrement, dont la majorité est localisée dans l’arrière pays, une question se pose :
De quelle manière assurer le développement des populations des 145 territoires si ces dernières demeures exclus financièrement ?
Selon les Nations-unies, l’accès aux services financiers est considéré comme un facteur de progrès pour sept des 17 Objectifs de développement durable.
L’inclusion financière constitue pour un pays un facteur essentiel de réduction de la pauvreté et de promotion de la prospérité partagée.
C’est à ce niveau que la réflexion sur le développement d’un réseau des banques publiques en République Démocratique du Congo trouve tout son sens.
En effet, il y a des endroits (territoires) de la RDC où une banque privée n’ira jamais pour des raisons simples de calcul de rentabilité.
Par essence, une banque publique est une société bancaire dont l’État ou des acteurs publics sont propriétaires. C’est donc une société sous contrôle de l’État.
Les banques publiques/d’États ont des fonctions multiples à travers le temps. Leur point commun est d’aider l’État qui les utilise à maîtriser son économie [ _dont le point de départ est l’inclusion financière ]. [https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Banque_publique]
Les types de banques publiques communément développées pour soutenir le processus d’inclusion financière sont :
- La Banque Postale : En RDC, La Poste possède 360 points de présence à travers le pays. Il est possible de mettre à profit ce potentiel en développant une batterie de service financier notamment après la capitalisation et viabilisation de cette dernière au bénéfice des populations des 145 territoires ( la question est approfondie dans ma tribune » La poste intermédiaire en opérations bancaires et de service de paiement indispensable au processus d’inclusion financière en RDC[tribune de Patrick Onoya]_ » https://infoslive.cd/2023/08/16/la-poste-intermediaire-en-operations-bancaires-et-de-service-de-paiement-indispensable-au-processus-dinclusion-financiere-en-rdctribune-de-patrick-onoya/ )
- Caisse des dépôts et de crédit :
En RDC, nous avons la CADECO
La CADECO, la caisse générale d’épargne du Congo, a été créée le 10 juin 1950 par un décret royal, désigné sous le nom de « caisse d’épargne belge-Rwanda-Urundi, C.E.C.B.R » en sigle modifié et complété par l’ordonnance n° 78/182 du 5 mai 1978.
Ainsi l’administration coloniale ayant senti la nécessité, mena une certaine étude visant à créer des institutions du micro finances qui s’occuperaient du problème de sécurité et de prévoyance. C’est ainsi que fut créée une caisse d’épargne pour les indigènes de la colonie.
La mission de la CADECO est : » d’Orienter la population à savoir utiliser judicieusement des revenus tout en renforçant la liberté et la responsabilité individuelle et permettre au travailleur qui épargne ou tout autre individu à pouvoir relever harmonieusement le niveau de sa vie « . [ https://cadeco-sa.com/presentation-de-la-cadecoa-propos-de/ ]
La CADECO en tant que banque publique mérite d’être recapitalisee , viabilisée et développée afin de soutenir le processus d’inclusion financière dans les territoires où les banques privées ne trouve pas un intérêt.
Par exemple, dans le territoire de Ngandanjika / Province de la Lomamie, il n’existe que la CADECO.
Aucune banque privée ne trouve son intérêt à s’y installer.
- Crédit Provincial / Territorial ( innovation):
Les Crédits Provinciaux / Territoriaux peuvent être des établissements financiers publics développés à l’échelle d’une province ou d’un territoire dont leur activité première est de développer une large palette de produits adaptés aux besoins spécifiques des populations d’une province ou d’un territoire donné [ _selon qu’elle est une province agricole, forestière ou minière].
Il revient au gouvernement de la RDC de mener les études nécessaires afin d’établir les conditions nécessaires et suffisantes de la mise en œuvre d’une telle innovation qui pourrait soutenir le processus d’inclusion financière des nouvelles provinces gage du développement économique de ces dernières.
En conclusion, à travers ces quelques paragraphes, nous tenons à rappeler le rôle de l’État dans le processus de développement d’un pays.
Il va de soi que l’action d’un opérateur bancaire privé sera toujours orientée par la recherche du gain direct.
Partant de ce principe économique simple, nous pouvons prédire sans être prophète ce qui suit :
» Il y aura encore des provinces et des territoires de la RDC qui risquent de demeurer exclus financièrement pendant plusieurs décennies si l’État congolais ne s’implique pas. »
D’où la nécessité [ à nous tous] de tenter d’épuiser la réflexion sur la problématique de la mise en place des banques publiques en République Démocratique du Congo.
Néanmoins, un préalable important à la mise en œuvre de telles initiatives serait la réactivation et l’intensification du » programme d’éducation financière » initié par le gouvernement il y a une décennie mais jamais appliqué.
PATRICK ONOYA TAMBWE
